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為享新政提前還貸或並不劃算



  日前，記者從長沙多傢銀行瞭解到，"認貸不認房"的 9·30新政已在執行。不少打算改善居住條件的購房者計劃還清"老房貸"再辦"新房貸"，從而可以享受首套房貸政策。一位銀行工作人員表示，盡管類似咨詢近來有所增加，但長沙並未出現提前還貸的大批人群。業內人士也提醒，提前還貸塭仔圳重劃區民間信貸利息貸款全省皆可處理要區別對待，一味追求"首套房待遇"或許並不劃算。



  為換大房子



  打算提前還清房貸

  "我們傢的一套兩居室原來辦的按揭貸款，貸款期限為20年，現在還貸近8年瞭。"市民戴女士告訴記者，她傢裡現在想換一套大戶型的房子，但由於還沒還清房貸，面臨著首付六成的巨大資金壓力。戴女士說，她現在比較中意的房源，面積都在120平方米左右，總價最低也要七八十萬元。算二套房的話，首付六成至少要40多萬元。

  "是不是把'老房貸'還清，就能算首套房，享受首付三成的待遇？"昨日，她來到貸款銀行咨詢。銀行工作人員告訴她，按照政策可以這樣操作，否則就隻能算第二套房，首付必須六成，利率也是在基準利率基礎上上浮5%到10%。

  記者從建設銀行、農業銀行、中國銀行、工商銀行等銀行機構瞭解到，打算提前還款的市民都可以向當初貸款經辦行提出書面申請，要求部分或全部提前還款。但具體情況都要與銀行方約定，並按合同執行。

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  9·30新政明確，傢庭名下已有一套住房，且相關貸款已經結清的，再申請貸款購房，可視同為首套房。受此影響，不排除部分有改善居住條件的傢庭，提前結清房貸以符合新政的要求，享受"首付三成，貸款利率基準"的待遇。

  銀行人士提醒，"還老貸新"的方式要區別對待，單純的"首套房貸款待遇"或許並不一定劃算。業內人士建議，在"還老貸新"之前，一定要考慮手頭的貸款優惠力度有多大，已經月供瞭多長時間以及手頭已有資金的投資收益如何等。

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  提前還貸不劃算的情況

  原來7折：若消費者的"老房貸"享受7折利率優惠，那麼折算下來的執行年利率可能比銀行五年期存款利率還要低。如果將7折利率貸款結清，再去申辦基準利率上浮10%的貸款利率，在整個貸款期限內增加的利息或許就抵得上多出的首付款瞭。

  已還1/3：如果當初按揭選擇的是常用的等額本息還款方式，一旦還款時間已過總貸款時間的1/3，相當於已向銀行還瞭大部分的利息，此時提前還貸也不劃算。若月供時間超過瞭一年(部分銀行規定，沒超過一年的可能要交違約金)，但又沒超過1/3，則可以考慮提前還貸。

  會投資：如果自己的投資理財能力較強，利用手頭已有的這筆錢可以獲得的投資收益高於貸款利率水平，那則可以先去投資，待適當的時候再想辦法"還老貸新"。





新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2014-10-22/07284538395.shtml


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